或许有人还不知道，去银行存钱，不一定只能拿着人民币去存，也可以拿着美元或者其他外国货币去存。而且随着美联储不断加息，一些银行的美元存款利率甚至还超过了人民币存款利率。
为了压制美国的不断上升的通货膨胀，美联储在短短几个月里，就把基准利率由0.25%上调到了2.5%。如此快速的加息，不仅吸引了全球的美元资产回流美国，而且还引起美元快速升值，使得美元变得紧俏。
正因如此，一些迫切希望增加美元存款的银行，也将美元存款的利率上调，比如有银行1年期美元存款的利率达到了3.5%。
反观人民币存款，利率却在不断下降。1年期的人民币存款利率，最高也不会超过2.25%。
那么，如果是利率为3.5%的美元存款和2.25%的人民币存款放在面前，存哪个更划算呢？
美元存款和人民币存款哪个更划算？
如果仅从存款利率来看，毫无疑问是存利率为3.5%的美元存款要划算得多。同样存10万元，美元存款的利息一年能多1000多元。不过，这里必须有两个前提。
一个前提就是手上必须有美元。要存美元存款，肯定是得拿着美元去存，不能拿着人民币去存，所以只有手上有美元才能存。
假如手上只有人民币没有美元，想要存美元存款，就得先用人民币换成美元。不过，用人民币换美元是有手续费的。
以某国有银行的挂牌汇率为例，以现汇的方式用人民币兑换美元，兑换10万元人民币等值的美元需要2850元的手续费，若是以现钞的方式兑换，手续费更是高达8310元。
可见，如果手上没有美元，还得去找银行兑换的话，就算美元存款的利率更高，存美元存款也是不划算的，甚至用全部的利息都未必能抵消兑换的手续费。
另一个前提，就是美元兑人民币的汇率要保持不变。只有美元兑人民币的汇率保持不变，那么同样的一笔美元，现在能兑换多少人民币，一年之后才能兑换同样多的人民币，此时的美元存款利息才是真实的收益。
假如一年之后美元兑人民币的汇率跌350个基点，也就是美元对人民币贬值了，那么以3.5%的利率存1年期的美元存款，实际的收益就是零。若是美元兑人民币的汇率跌得更多一些，实际的收益还会小于零。
当然，如果美元兑人民币的汇率涨了，那存美元的存款也能获得除利息之外的更多收益。
由此可见，如果以上的两个前提不存在或者只存在其中一个，存利率更高的美元存款就未必比存人民币存款更划算。
其中的最大变数还是在美元兑人民币的汇率上。如果能确定一年后美元兑人民币汇率能涨多少或者跌多少，也就能确定存哪个更划算，可问题是确定不了，甚至是涨是跌都不知道。
总而言之，美元存款的利率就算比人民币存款高，不过是不是值得存，还得看前提条件是什么。
