民营银行的年报披露季近期悄然拉开。财联社记者注意到，虽然微众、网商等头部民营银行尚未披露业绩，但新网银行、富民银行、客商银行、振兴银行等多家民营银行日前已经陆续发布2022年业绩报告。
从已公布的数据来看，民营银行的分化态势依旧明显。振兴银行、客商银行等营收净利双升，新网银行营收增长但净利下滑，富民银行则收获了营收、净利润的“双降”。
业内人士向财联社记者表示，今年经济复苏的大环境下，银行业包括民营银行的经营状况相信会有稳步提升，“其未来发力重点应当放在差异化路线上，要坚定把小微企业作为服务重点”。
民营银行业绩分化明显
财联社记者注意到，从已经发布业绩报告的民营银行来看，辽宁振兴银行、梅州客商银行在2022年表现不俗，实现了营收、净利润的同比增长。
公开数据显示，2022年振兴银行营业收入达到8.36亿元，同比增加11%；净利润1.03亿元，同比增长123.39%；资产总额267亿元；拨备覆盖率180.76%。
振兴银行在小微、自营和本地贷款规模及在全部贷款的占比均实现快速增长。其中，2022年末振兴银行小微企业贷款余额92.12亿元，较年初增加34.75亿元，增长60.57%。
此外，官方公告指出，梅州客商银行2022年实现营业收入5.02亿，同比增加75%；实现净利润1.7亿，同比增加153.7%；总资产302亿，同比增加21.5%。
四川的新网银行则是另外一番光景。官方信息显示，2022年，新网银行营收36.44亿，同比增加38%；净利润为6.8亿，同比下降25.84%；总资产大幅飙升至848.2亿，同比增加48.5%。
富民银行则收获了营收、净利润的“双降”。瀚华金控（03903.HK）近期公布的2022年财务数据显示，2022年，富民银行实现综合收益总额3.14亿元，这一数字在2021年为3.58亿元。营业收入方面，也从2021年的19.76亿微降至19.69亿。从财报看，瀚华金控对联营企业投资收益0.94亿元，因此推算富民银行2022年净利润约为2.83亿元，与2021年同期的3.27亿元相比有明显下降。
另外，江西的裕民银行在今年博鳌企业论坛期间发布的获奖通稿，也部分透露了该银行去年的营收情况。裕民银行称，2022年，全行普惠型小微贷款余额26.94亿元，同比多增97.71亿元，普惠型涉农贷款余额13.59亿元，同比多增3.49亿元，其中小额经营性贷款“商裕贷”累计放款19.3亿元，共计支持了数万户小微商户发展壮大。
业内称小微金融依旧大有可为
“从当前公布的民营银行数据来看，分化态势很明显，也有银行出现了营收利、利润的下滑，但这都是正常现象”，4月14日下午，某券商不愿具名的银行业分析师向财联社记者表示。
该人士认为，去年由于疫情等因素的影响，国内银行业遭遇了一定程度的困难，也有大行罕见出现了营收下滑的现象，因此从这个角度来看，民营银行的业绩分化也在情理之中。
“不过，随着今年经济复苏进程的推进，整个银行业的发展相信比去年会更好，民营银行业有望获得不俗的业绩。另外，从我掌握的情况来看，当前的政策环境对于中小银行会去往年更友好一些”，该分析师指出。
他认为，长期以来，民营银行、中小银行的主战场被看作是小微企业、普惠金融，但近三年来因为种种原因，有关部门也要求各大行加强对普惠金融的推广力度，但实际上大行过去是“不计成本”的在做，其价格战也不具备长期持续性，而今年有关部门对于大行在小微金融方面的要求不再那么高，这客观上给民营银行留出了更多的发展空间。
“另外，即便过去几年大行都在搞普惠金融、小微贷款，但实际上大多卡在500万到1000万的区间，500万以下的小微贷款空间其实也很大，民营银行如果有能力，也能够找到充足的发展空间。”该分析师说。
对于民营银行未来的发展方向，该分析师认为，还是要围绕小微企业为中心，进行差异化发展，做出自身特色。比如一些民营银行背后的股东有互联网企业，在互联网获客方面有一定优势；还有一些民营银行背后有一些大的民营企业的支持，那么完全可以结合民企的需求拓展新业务。在传统金融长期供给不足的民营、小微企业、“三农”领域，民营银行依旧有发展的空间。
“总之，要进一步向下拓展业务，要做到足够下沉。过去很多银行觉得小微金融是苦差事，利润不高，但从常熟银行(601128)近年来的发展情况来看，小微企业贷款做得好还是能够有不错的回报。”其对记者说。
