P2P和网贷行业的丧钟终于敲响了。随着2020年接近尾声，它成为历史，留在每个人的记忆中。
自从2007年6月中国第一家P2P公司成立以来，P2P行业从无到有，再到遍地开花，再到“雷霆万钧”，终于走到了尽头。前后不过13年。
从最初简单的信息匹配平台，只收取媒体费，当时几乎没有风险。P2P因为贪婪而变坏，从信息中介开始到信用中介。2018年以来，P2P的浪潮已经退潮，投资者对P2P的信任度不断降低。当一个行业的信任受到质疑时，只有死路一条。
作为普惠金融中的P2P模式，它有益于人们的生活，但畸形的竞争、变异机制和绝对的利益追求最终毁了整个行业，令人悲哀、痛惜、遗憾。
不仅仅是P2P，互联网的快速发展也造就了一波“消费主义”。app、购物节等各种网商，还有各种优惠券，都在潜移默化的刺激你的消费。
再加上“超前消费”的流行，各种消费方式，信用卡，网贷，甚至一些不良的常规贷款，都为你提供了充足的消费资金。
终于，钱包空了，额头绿了，日子黄了，心也空了。
据有关媒体报道，中国1.7亿90后的人均负债已高达13万，很多人不交钱就成了老人，甚至引发了很多社会问题。
其实消费的原则是低收益的东西不要碰，高收益的东西要从使用频率上考虑，高频出高价，低频追价。
爽是生活态度，不是消费。
向命运宣战不是靠透支信用卡。
各种网贷平台的混乱也推动了相关法律法规的制定。为了保护借款人利益的安全，国家出台了最新的规章制度。虽然还债是自然的，但新规中的八债可以免除。
第一，高利贷
很多中小企业往往选择民间借贷，因为无法从银行贷款，急需资金。一些不良贷款公司抓住这一点，高利率放贷，一旦不还就会盈利，导致债务像雪球一样越来越多。
8月20日，最高人民法院正式发布新规定:民间借贷利率保护上限锚定为一年期LPR(所报贷款市场利率)的四倍，将被视为无效。
根据最新的一年期LPR 3.85%，4倍是15.4%。
民间借贷的最高保障利率不会超过15.4%，低于之前24%和36%的年息“两线三区”。
而且上限还包括逾期利息、违约金等等。这意味着所有利息的总和不能超过15.4%。
如果你遇到的贷款产品实际利率太高，超额利息就不还；如果已经还清，也可以向法院起诉，要求对方返还部分利息。
第二，向没有民事行为的人借钱
根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力人由其法定代表人代理或者由其法定代表人认可和认可。无民事行为能力人应当由其法定代理人代理实施民事法律行为。债权能否偿还，取决于其法定代表人是否认可贷款关系。比如未成年人，精神病人。监护人不承认，欠条无效，否则退钱！
第三，砍头利益
很多应用和借款人在借款时，会以各种名义扣除30%的贷款金额，业内俗称“砍头利息”。但是最后算利息的时候是按本金算的，这是违法的，只能按实际本金算。
第四，非法借贷
清楚知道借款人借钱进行非法活动，如赌博、诈骗等。这种情况下，贷款人在没有取得债权的情况下，不受法律保护。
第五，借用非法窃取的信息
互联网大数据时代，获取信息的成本越来越低。甚至通过窃取个人信息，非法套现，演变成产业链。如果被盗信息是借的，就不用还钱了。
注意保护自己的个人信息、密码等。，以免给罪犯机会。
第六，常规贷款
“常规贷款”是高利贷不断演变的结果，比如借款30万，约定月息3万，借条翻倍写60万，加上银行流水60万，提供房贷和租车担保。一旦陷入困境，往往会破产。
它不仅直接侵害了被害人的合法财产权，还容易以暴力、威胁、虚假诉讼等索要钱财的手段诱发其他犯罪。
第七，超越诉讼时效的借款
法律不保护“睡在权力里的人”。民间借贷的诉讼时效为三年。借的钱回不来了，最不对的是超过了诉讼时效。即使借贷是一个实际问题，一般也不受法律保护。
第八，夫妻一方的婚前债务
《婚姻法》第十八条第一款规定，夫妻一方婚前财产属于个人财产，此处的“财产”还包括“债务”，是指另一方婚前欠有债务，另一方无需承担责任。
我们可以通过合法的手段在合法的平台上借钱，以保证自己的信息和人身安全，维护自己的合法利益。
无论是借贷、投资还是消费，还是需要做一些功课。毕竟钱不是小事。
