近日，随着各家银行陆续披露2025年度同业存单发行计划，部分非上市银行2024年的业绩情况也逐渐浮出水面。作为廊坊市政府发起设立的一级法人银行，廊坊银行在2024年的经营状况引发了市场的广泛关注。数据显示，截至2024年末，廊坊银行的营业收入和净利润均出现了大幅下滑，且不良贷款率有所上升，拨备覆盖率更是跌破了监管红线。
营收净利双降，业绩持续承压
廊坊银行2024年的财务报告显示，该行总资产规模较年初减少了53.42亿元，降至3028.36亿元。与此同时，营业收入和净利润也双双下滑。2024年，廊坊银行实现营业收入36.19亿元，净利润2.45亿元，同比分别下降20.69%和57.09%。这并非该行首次出现营收和净利润双降的情况。从最近五年的数据来看，廊坊银行的营业收入自2020年达到52.49亿元的峰值后，便开始了连续四年的下跌。净利润方面，自2022年起也出现了“三连跌”，2024年的净利润较2021年已经跌去了超过80%。
与河北省内其他城商行相比，廊坊银行的业绩表现也显得较为逊色。在河北省内的六家城商行中，廊坊银行以3028.36亿元的资产规模排名第三，但其营业收入和净利润却分别位居倒数第二位和倒数第一位。
高度依赖利息净收入，中间业务增长乏力
廊坊银行在回应中国证券报记者时表示，近年来，随着金融市场化和LPR报价体制的不断完善，银行业竞争日趋激烈，金融服务增质降价，同时该行积极支持小微企业，对其普惠让利，导致营业收入有所下降。
从2024年前三季度的营收数据来看，廊坊银行的利息净收入占营业收入的比重超过97%，但这一传统收入来源也面临着下降的压力。与此同时，中间业务收入增长乏力，手续费及佣金净收入大幅下降，投资收益也出现了下滑。这些因素共同导致了廊坊银行营业收入的下滑。
在净息差方面，廊坊银行也受到了市场利率下行和银行间竞争激烈的影响。2024年，该行的净息差为1.25%，较2023年下滑了0.25个百分点，处于近五年低位，且低于行业平均水平。
拨备覆盖率跌破监管红线，风险防控压力加大
除了营收和净利润的下滑外，廊坊银行的拨备覆盖率也引发了市场的担忧。截至2024年末，该行的拨备覆盖率为104.29%，较2023年同期下降了48.9个百分点，这一指标不仅低于行业平均水平，更已跌破了120%的监管红线。
廊坊银行在公告中表示，拨备覆盖率的下降是受宏观经济企稳缓慢、小微企业抗风险能力较弱等因素影响，还款能力有所下降所致。为了应对这些风险，该行将拨备资源用于化解经营风险。然而，这也进一步压缩了该行的利润空间。
地方国资入局，谋求高质量发展
面对业绩的持续承压和风险的防控压力，廊坊银行在2025年开年以来迎来了新的变化。今年1月，河北金融监管局核准了崔建涛担任廊坊银行董事、董事长的任职资格。崔建涛曾在中国银行任职多年，具有丰富的银行管理经验。
今年2月，河北金融监管局又披露了关于廊坊银行变更股权的批复，同意廊坊市投资控股集团有限公司受让多家公司持有的廊坊银行股份。受让后，廊坊控股合计持有廊坊银行19.99%的股份，成为该行的第一大股东。这意味着地方国资正式入局廊坊银行，为其未来的发展注入了新的动力。
廊坊银行相关人士表示，国资增持是该行优化股权结构、走稳高质量发展之路的重要战略举措。未来，地方政府还将加大对廊坊银行的支持力度。廊坊银行正与市县诸多政府机构及国资企业开展全面战略合作，共同探索区域成长新动能。
未来展望：强化风险管理，拓展“第二增长曲线”
尽管地方国资的入局为廊坊银行带来了新的发展机遇，但该行仍面临着诸多挑战。业内人士认为，廊坊银行未来还需强化风险管理，优化资产质量，拓展“第二增长曲线”，提升盈利能力。
联合资信在报告中指出，廊坊银行房地产行业的信用风险敞口较大，未来业务结构面临一定的调整压力。同时，客户集中风险、信贷资产质量和拨备水平承压、非标投资存在一定风险敞口以及盈利能力有所弱化等都是需要关注的重点。
面对这些挑战，廊坊银行表示将通过发力商贸物流、供应链金融、对外贸易、乡村振兴、科技创新等领域，全面融入京津冀协同发展大局。同时，该行也将加强风险管理，优化资产质量，为未来的高质量发展奠定坚实基础。
