在北京市西城区西单更新场的小米之家门店内，白领小陈正忙着挑选新家所需的家电产品。她告诉记者：“我最近在为装修新家置办家电，领取了冰箱、电视、空调、抽油烟机等品类的以旧换新国家补贴，总共能省下上万元。”小陈表示，使用国家补贴非常方便，与商家原有的福利活动并不冲突，线上线下多个平台及门店都能使用。支付时只需绑定资格码或出示二维码，就能在原价基础上立减，实际支付时还可以使用银行信用卡分期，大大减轻了支出压力。
近日，记者走访北京市多个商圈发现，购买手机、家电、汽车等均可领取以旧换新国家补贴。同时，为了满足消费者日常生活以及对家装、家电、汽车以旧换新的需求，银行也推出了不少消费贷、大额信用卡、备用金等消费金融产品和优惠活动。
在丰台区丰科万达广场的华为门店内，销售人员向记者介绍：“目前6000元以下的手机可使用以旧换新国家补贴，支付立减500元。若要购买6000元以上的手机，可参与门店的以旧换新服务，我们会对旧手机进行估价回收，其价值可抵减新手机价格。购买新手机的余款还可采用信用卡、消费贷等方式支付。”
新能源汽车市场同样热闹非凡，各家银行竞相推出相关消费金融产品。在北京华熙live·五棵松，一家新能源汽车门店的销售人员表示：“目前客户置换新能源汽车可申领以旧换新国家补贴1.5万元，报废符合标准的旧车并购买新能源汽车的可获得2万元补贴。此外，北京市朝阳区、石景山区等还推出了区域内的汽车消费专项补贴，能再降几千元，而且可叠加银行的免息车贷，首付比例只需10%。”
工商银行也推出了汽车专项分期产品，共60期。在前36期，消费者只需归还本金，之后可选择提前还款，且不收取任何违约金和相关费用。对于提前还款的消费者来说，这个分期产品是免息的。后24期总利率7%，消费者有需求可继续使用，到期按时结清即可。
农业银行则主推“乐分易”大额信用卡分期产品，每期利率0.25%，最长可申请60期，最高额度30万元，可用于购车、装修、旅游等大额消费。其中，5万元额度还可支取现金。
近日，建设银行、中国银行、邮储银行等也发布了提振消费专项行动方案，围绕金融创新和服务升级推出了多项具体措施。例如，中国银行推出了“万千百亿”惠民行动，计划在未来几年内投放超万亿元贷款、创造千亿元财产性收入、投入百亿元消费补贴和减费让利、覆盖上亿境内外消费者。
在股份制银行方面，兴业银行、浦发银行、广发银行等也积极响应国补、市补等以旧换新政策，通过创新消费信贷产品、升级信用卡服务体系、深化数字金融应用等举措，为居民消费和实体经济发展注入动能。
与此同时，银行促消费类金融产品逐渐多元化、定向化，银行让利举措仍在持续。不少银行打响了新一轮消费贷利率价格战，年化利率2.7%以下的低息贷款频现，贷款额度也有所提升。例如，江苏银行推出了消费贷限时优惠活动，利率最低可至2.58%，线上申请最高额度可达20万元。招商银行、宁波银行、北京农商银行等多家银行也加大了消费贷推广力度，通过降低利率、提高额度、发放利率优惠券等方式吸引借款人。
业内人士认为，银行在提振消费、扩大内需方面大有可为。在响应政策号召的同时，银行也可进一步挖掘零售业务新的增长点。邮储银行研究员娄飞鹏表示，开展以旧换新是扩大内需、推动经济持续稳定增长的重要措施。银行积极支持以旧换新是发挥金融服务功能的体现，不仅有助于降低消费者的消费成本，也有助于银行更好拓展业务市场、丰富利润来源。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华则认为，银行推出多款消费贷产品和促消费优惠措施，有助于提振消费市场、满足消费升级需求，利于生产投资扩张、带动就业和收入增长、促进产业转型升级，对经济长远发展利好。
下一步，银行可细分客群、做好精细化深耕，强化个性化、定制化金融服务，设计不同的消费金融产品和服务，满足不同消费者的需求。同时，创新支付方式以更好地适应不断变化的市场需求，推动线上线下融合，提升消费金融服务的智能化水平。
然而，消费金融业务也涉及信用风险。在低利率环境下，银行可能会面临更大的信用风险。因此，银行要强化消费金融业务风控能力，加强风险管理和控制。娄飞鹏建议，银行需要根据实际情况支持真正有消费需求的客户，确保贷款用途真实，防止过度授信，从源头防范风险的发生。对消费者而言，也要将个人债务负担控制在合理水平之内，申请消费贷款要合理适度，不可因“低息”而盲目负债。
