自2025年以来，中小银行在信贷投放上纷纷发力，全力奋战营销旺季。多家中小银行晒出了开门红的骄人战果，存贷款业务增速显著。记者深入调研发现，中小银行在积极引导信贷资源向先进制造、绿色经济、普惠金融等领域倾斜的同时，也多措并举助推存款开门红。然而，面对国有大行和股份行凭借资金成本与科技优势持续下沉的压力，中小银行不得不探寻差异化竞争之路。
值得注意的是，当开门红从一时的营销时点转变为生存战略时，中小银行的突围之路愈发清晰：在价格战的硝烟中锤炼出差异化的专业能力，在数字化转型中重构价值创造逻辑，在区域经济深耕中培育不可替代性。
信贷投放方面，中小银行呈现出了显著的结构性优化格局。以山西农商联合银行、南漳农商行为代表的多家银行公布了开门红的阶段性成果，存贷款业务增速喜人。例如，山西农商联合银行旗下多家农商行因地制宜开展特色营销活动，取得了显著成效。南漳农商行则通过积极对接系统客户、聚焦重点客群等方式，大力拓展个人储蓄存款，存款余额较年初净增显著。
对于部分中小银行而言，开门红成效是全年业绩的风向标。浙江某农商行董办人士表示，该行从去年10月就开始制定开门红相关举措，随后便着手梳理企业名单、开展走访等一系列工作。得益于区域经济发展的强韧性和企业对金融需求的旺盛，该行开门红期间信贷投放表现优异。
常熟银行相关业务负责人也表示，该行一季度信贷投放总量目标完成率较高，信贷投放节奏、规模与去年同期基本一致。该行坚持做大户数、做小客户、做多经营信保，不断优化信贷结构。
在2025年的开门红战役中，中小银行纷纷结合政策导向与区域产业特点，聚焦制造业升级、绿色转型、普惠小微等多条主线，通过精细化策略实现信贷投放的差异化。顺德农商行相关人士表示，该行在开门红期间坚定“制造业立行”，深挖绿色环保和乡村振兴领域，持续向绿色、普惠、三农等重点领域倾斜资源。
面对国有大行和股份行的激烈竞争，中小银行在区域内展业仍然具有本土化优势。江苏某农商行相关业务负责人指出，中小银行层级较少，决策流程相对简单，能够更快响应市场变化和客户需求。同时，当地的物理网点分布较多，使得中小银行在面对新机会时能够迅速做出决策，推出相应的金融产品和服务，抢占市场先机。
然而，价格战仍然给中小银行带来了诸多挑战。浙商证券银行业分析师梁凤洁认为，国有大行在价格竞争中拥有天然优势，而中小银行资金成本普遍偏高，发放低息贷款将大幅压缩息差甚至实质上“亏钱”。尽管如此，中小银行仍然难以割舍开门红情结，因为这不仅是一种营销策略，更是一种文化传统。
面对激烈竞争和开门红情结带来的挑战，多位受访人士表示，未来中小银行需要在信贷投放上更加注重质量，加强差异化竞争和风险管理，同时积极探索新的业务模式，寻找新的业务增长点。深度植入区域经济毛细血管已成为抵御同质化竞争的关键。
一方面，中小银行应持续深耕本地市场，发挥自身优势贴近基层，了解本地市场优势。通过人缘、地缘、亲缘优势强化精细化管理，真心、耐心、细心为客户服务，慢慢积累起良好口碑。大力发展场景金融是中小银行寻找新业务增长点的重要途径之一。江南农商行通过打造场景家族和私域运营体系，助力盘活私域客户，实现了便利服务更直接、高频地触达客户。
另一方面，中小银行应更加注重差异化竞争，突出特色化服务。通过提供定制化的信贷产品和服务，银行可以在细分市场建立竞争优势，吸引更多优质客户。例如，常熟银行推出的小本生意贷就聚焦20万元以下经营信保类贷款，细化不同场景、客群，优化业务流程，有针对性地解决专业市场个体工商户融资难、融资贵、融资慢问题。顺德农商行也结合本地特色产业和客群的融资需求研发推出了多项特色产品。
国家金融监督管理总局发布的数据显示，截至2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额持续增长，其中城商行和农村金融机构普惠型小微企业贷款余额也呈现出显著增长态势。这充分证明了中小银行在深耕本土、差异化竞争方面的努力和成效。
