在科技创新浪潮迭起的今天,摩尔线程智能科技(北京)股份有限公司作为国内GPU领域的领军企业,正奋力推进万卡集群项目。然而,9亿元的资金缺口一度成为项目推进的拦路虎。关键时刻,建设银行北京市分行主动出击,承担起银团贷款牵头行的重任,并已按照项目进度实现了4.76亿元的贷款投放,为摩尔线程注入了强劲的动力。
“不同类型的科创主体、科创活动以及金融生命周期的不同阶段,其融资需求差异显著。”建设银行总行公司业务部总经理尚朝辉在接受中国证券报记者采访时表示。为应对这一挑战,建行通过建立全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融服务体系,以及构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融支撑体系,全力助力新质生产力的加速形成。
截至2024年末,建行战略性新兴产业贷款余额已近2.9万亿元,较上年增长超26%,为国家技术进步及企业创新发展注入了强大的金融动能。
探索“股贷债保”综合服务新方案
在科技金融领域,建行持续发力科技型企业评价,创新推出了科技型企业智能化测额模型。尚朝辉介绍,该模型基于内部历史审批数据,综合运用科技、财务、产融三方面数据,融合大数据、机器学习和人工智能等前沿技术,从“看历史、看能力、看需求、看潜力”四个关键维度出发,为5000万元以内授信需求的科技型企业提供精准量化的评价。
同时,建行充分发挥集团丰富的牌照优势,制定了“善建科技”股贷债保综合金融服务方案。“我们为各类科技创新主体提供股权、信贷、债券、保险等多元化、接力式、全方位的综合金融服务,积极支持投早、投小、投长期、投硬科技。”尚朝辉表示。
以摩尔线程为例,建行通过精准识别,以股债联动的方式满足其融资需求。从企业创立之初,摩尔线程就与建行全集团建立了深度合作基础。建行聚焦企业特点,运用科技型企业评价专属工具,为企业量身打造专属服务方案,并联合7家同业机构,采用纯信用方式组建银团,为项目的顺利推进提供了有力保障。
此外,建行还加强线上生态赋能建设,打造了“科技金融智慧生态系统1.0”。这一系统立足“股贷债保”业务全方位协同服务定位,打造了一站式、综合化科技金融线上服务平台。对外实现融资、撮合、产业、信息、人才等五大服务功能;对内上线了“股贷债保”融资产品、产业链画像、培训园地等应用,以内外部专区共同赋能科技金融业务发展。
加强科技金融高效供给,推动良性循环
建行在科技金融领域的核心成果可概括为“五全”“三化”服务体系和支撑体系。尚朝辉介绍,做好科技型企业全周期陪伴,需要倾力支持企业不同阶段差异化融资需求。对于初创期科技型企业,建行创新设计了“开业(入园)进阶贷”“善科贷”等产品;对于成长期科技型企业,推出了“科技易贷”;对于成熟期科技型企业,则推进“并购贷款+并购财务顾问”支持模式。
同时,建行以纵览整个产业链的视角,实现科技型企业全链条覆盖。以科技型核心企业为切入点,将在线供应链金融服务沿链穿透延伸至产业链链条两端,为链条上的中小微企业提供低门槛、低成本、高效率的在线金融服务。依托产业链“三流”信息,建行打造了“不靠核心靠交易”的全新“脱核链贷”模式,进一步增强了产业链供应链融资服务能力。
此外,建行还推进金融供给全集团协同,满足科技型企业对长期限“耐心”资本的需求;聚力重点方向全维度支持,推动科技创新补短板、强弱项、增动能;共建科技创新全生态赋能,为科技型企业成长提供新动能。
在数字化支持体系方面,建行将知识产权等无形资产通过数字化手段转变为沉甸甸的信用;在差别化政策体系方面,加大对科技型企业在信贷需求、授信审批等方面的倾斜力度;在专业化保障体系方面,对部分科技资源富集地区所在的一级分行授予“中国建设银行科技金融创新中心”称号,引导重点分行发挥先行先试的示范带头作用。
坚持内涵式集约化高质量发展
当前,各家银行都在奋力发展科技金融,但尚朝辉坦言,银行在展业过程中仍面临一些困难和挑战。如不同类型的科创主体和科创活动融资需求差异大、金融支持容易出现不平衡不充分问题、初创期科技型中小企业的金融支持力度有待提升等。
同时,外部配套政策方面也存在协同性有待加强、科技公共信息共享不够充分、知识产权评估和交易市场发育尚不成熟等问题。此外,科技创新的专业性和技术性强,商业银行需在产品创新、风险防控等能力建设方面进一步加强。
面对这些挑战,建行给出了自己的答案。尚朝辉表示,建行将在“五全”“三化”服务支撑体系基础上,推动体制机制完善,持续加大科技创新领域金融资源投入,不断增强专业化能力建设。以“股贷债保”全方位的服务理念、“看未来”的投行思维,体系化推进科技金融政策建设,切实解决业务发展中的痛点难点,推动资产业务结构持续优化,坚持内涵式集约化高质量发展。
在优化科技金融供给方面,建行将持续做好对战略性新兴产业、先进制造业、未来产业以及传统产业改造升级的支持,加大对高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等科技型企业的支持力度。在加强产品与工具创新方面,建行将结合科技创新发展规律与科技型企业特点,不断创新完善科技金融专属产品,增强金融服务的针对性与适配性。在提升专业化服务能力方面,建行将加大对战略性新兴产业、未来产业等重点领域的研究力度,强化科技金融专业化机构建设,助力区域创新体系建设,持续健全科技金融风险管理体系。